PCI DSS – Anforderung 3 – Gespeicherte Karteninhaberdaten schützen

Was ist PCI DSS, Anforderung 3?

Wenn es um den Schutz sensibler Zahlungsinformationen geht, ist PCI DSS Anforderung 3 von entscheidender Bedeutung. Es schreibt den Schutz gespeicherter Kontodaten vor, eine entscheidende Komponente bei der Abwehr von Datenschutzverletzungen und Betrug. Als Compliance-Beauftragter oder als Unternehmen, das Karteninhaberdaten verarbeitet, müssen Sie sicherstellen, dass diese Daten gemäß den strengen Standards des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) geschützt sind.

Was sind „gespeicherte Kontodaten“?

Gespeicherte Kontodaten beziehen sich auf alle Karteninhaberinformationen, die Ihre Systeme nach der Transaktion speichern. Dazu gehören die primäre Kontonummer (PAN), der Name des Karteninhabers, der Servicecode und das Ablaufdatum. Um PCI DSS einzuhalten, müssen Sie diese Daten durch robuste Verschlüsselung und andere Sicherheitsmaßnahmen schützen.

Unternehmen, die zur Einhaltung der PCI-DSS-Anforderung 3 verpflichtet sind

Jede Organisation, die Karteninhaberdaten verarbeitet, speichert oder überträgt, muss die PCI-DSS-Anforderung 3 einhalten. Dazu gehören Händler jeder Größe, Zahlungsabwickler und Dienstleister. Compliance ist nicht optional; Dies ist ein obligatorischer Aspekt des Betriebs im Kartenzahlungs-Ökosystem.

Anwendung der Anforderungen auf Karteninhaberdatentypen

PCI DSS-Anforderung 3 gilt unterschiedlich für verschiedene Arten von Karteninhaberdaten. Während beispielsweise die PAN immer verschlüsselt sein muss, gelten für andere Elemente wie der Name des Karteninhabers oder der Servicecode andere Schutzanforderungen. Das Verständnis dieser Nuancen ist für eine wirksame Behandlung von entscheidender Bedeutung Datenschutz.

Die Bedeutung der Datenverschlüsselung beim Schutz gespeicherter Daten

Die Verschlüsselung ist ein Eckpfeiler der PCI-DSS-Anforderung 3 und dient als robuste Barriere gegen unbefugten Zugriff auf Karteninhaberdaten. Bei der Bewältigung der Komplexität der Datensicherheit ist das Verständnis und die Implementierung der empfohlenen Verschlüsselungsmethoden von größter Bedeutung.

Empfohlene Verschlüsselungsmethoden von PCI DSS

PCI DSS-Anforderung 3 befürwortet die Verwendung starker Verschlüsselungsalgorithmen zum Schutz gespeicherter Karteninhaberdaten. Zu den empfohlenen Methoden gehören:

• Datenverschlüsselungsstandard (DES): Obwohl es heute als weniger sicher gilt, war es einst ein weit verbreiteter Algorithmus mit symmetrischem Schlüssel.
• Erweiterter Verschlüsselungsstandard (AES): Ein sichererer Algorithmus mit symmetrischem Schlüssel, der weithin anerkannt und verwendet wird.
• Secure Sockets Layer (SSL)/Transport Layer Security (TLS): Protokolle, die eine sichere Datenübertragung über das Internet gewährleisten.
• End-to-End-Verschlüsselung (E2EE): Stellt sicher, dass die Daten vom Ursprungspunkt bis zum Zielpunkt verschlüsselt werden.

Beitrag der Verschlüsselung zur Datensicherheit

Die Verschlüsselung wandelt lesbare Daten in ein unlesbares Format um und erfordert einen bestimmten Schlüssel, um sie in ihre ursprüngliche Form zurückzusetzen. Dieser Prozess ist für den Schutz der Vertraulichkeit und Integrität der Karteninhaberdaten sowohl im Ruhezustand als auch während der Übertragung von entscheidender Bedeutung.

Verschiedene Verschlüsselungsstandards verstehen

Jede Verschlüsselungsmethode bietet einzigartige Vorteile:

• DES: Historisch bedeutsam, aber aufgrund der kürzeren Schlüssellänge inzwischen weitgehend veraltet.
• AES: Derzeit der Goldstandard, der hohe Sicherheit mit verschiedenen Schlüssellängen bietet.
• SSL / TLS: Unverzichtbar für sichere Webkommunikation, wobei TLS die fortschrittlichere und sicherere Version ist.
• e2ee: Bietet umfassenden Schutz, da die Daten während der gesamten Übertragung verschlüsselt bleiben.

ISMS.onlines Unterstützung für kryptografische Kontrollen

Bei ISMS.online verstehen wir die entscheidende Rolle der Verschlüsselung Erreichen der PCI-DSS-Konformität. Unser Plattformhilfen bei der Implementierung kryptografischer Kontrollen durch Bereitstellung von:

• Leitfaden zu Best Practices für die Verschlüsselung: Wir bieten Ressourcen, die Sie bei der Auswahl und Aufzeichnung geeigneter Verschlüsselungsmethoden unterstützen.
• Richtlinien- und Kontrollverwaltungstools: Unsere Tools erleichtern die Dokumentation und Durchsetzung von Verschlüsselungsrichtlinien.
• Risikomanagement Eigenschaften: Wir helfen bei der Identifizierung von Bereichen, in denen Verschlüsselung potenzielle Datensicherheitsrisiken mindern kann.

Unlesbare primäre Kontonummern (PAN)

Die Sicherstellung der Unlesbarkeit von Primary Account Numbers (PAN) ist ein wichtiger Bestandteil der PCI DSS-Anforderung 3. In diesem Abschnitt werden die spezifischen Maßnahmen beschrieben, die Sie ergreifen müssen, um PAN-Daten wirksam zu schützen.

Voraussetzungen für die Unlesbarkeit von PAN

PCI DSS schreibt vor, dass PANs überall dort, wo sie gespeichert werden, unlesbar gemacht werden müssen. Dies kann durch verschiedene Methoden erreicht werden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

• Verschlüsselung: Umwandlung von PAN-Daten in ein verschlüsseltes Format, das nur mit einem Schlüssel entschlüsselt werden kann.
• Hashing: Konvertieren von PAN in eine Zeichenfolge fester Größe, die praktisch irreversibel ist.
• Kürzung: Zeigt nur einen Teil der PAN an, sodass die vollständige Zahl nicht lesbar ist.

Tokenisierung als Schutzmaßnahme

Durch die Tokenisierung wird die PAN durch ein einzigartiges Token ersetzt, das keinen ausnutzbaren Wert hat. Dieser Token kann dann anstelle der PAN in verschiedenen internen Prozessen verwendet werden, wodurch das Risiko einer Datenkompromittierung erheblich verringert wird.

Ausnahmen für die Anzeige von PAN-Ziffern

Das PCI DSS ermöglicht die Anzeige der ersten sechs und letzten vier Ziffern der PAN, sofern die mittleren Ziffern entsprechend geschützt sind. Diese Ausnahme erleichtert routinemäßige Geschäftsabläufe und sorgt gleichzeitig für ein gewisses Maß an Sicherheit.

Sicherstellung der Einhaltung von PAN-Schutzmaßnahmen

Bei ISMS.online stellen wir umfassende Tools und Anleitungen zur Verfügung, die Ihr Unternehmen bei der Umsetzung dieser Schutzmaßnahmen unterstützen. Unsere Plattform unterstützt die Entwicklung von Richtlinien und Verfahren, die den PCI DSS-Anforderungen entsprechen.

Schlüsselverwaltung und Schutz gespeicherter Daten

Eine effektive Schlüsselverwaltung ist für die Aufrechterhaltung der Sicherheit verschlüsselter Daten unerlässlich. Im Rahmen der PCI-DSS-Anforderung 3 muss Ihr Unternehmen Best Practices für die kryptografische Schlüsselverwaltung festlegen und befolgen, um den Schutz der gespeicherten Kontodaten sicherzustellen.

Best Practices für die kryptografische Schlüsselverwaltung

Das Schlüsselmanagement umfasst mehrere kritische Praktiken:

• Schlüsselgenerierung: Stellen Sie sicher, dass Schlüssel mithilfe starker und sicherer Methoden zur Zufallszahlengenerierung generiert werden.
• Schlüsselspeicher: Schützen Sie Schlüssel vor unbefugter Offenlegung, indem Sie sie sicher speichern, häufig in Hardware-Sicherheitsmodulen (HSMs) oder mithilfe von Schlüsseltresordiensten.
• Schlüsselzugriffskontrolle: Beschränken Sie den Zugriff auf kryptografische Schlüssel nur auf die Personen, deren berufliche Tätigkeit dies erfordert.
• Schlüsselrotation: Schlüssel regelmäßig wechseln, um das Risiko einer Kompromittierung im Laufe der Zeit zu minimieren.

Auswirkungen des Lebenszyklusmanagements auf die Datensicherheit

Die Lebenszyklusverwaltung von Verschlüsselungsschlüsseln umfasst deren Erstellung, Verteilung, Nutzung, Speicherung, Rotation und eventuelle Zerstörung. Jede Phase muss mit Sorgfalt gehandhabt werden, um unbefugten Zugriff auf sensible Daten zu verhindern.

Die Rolle von Secure Multi-Party Computation (SMPC)

SMPC ermöglicht die Verarbeitung verschlüsselter Daten durch mehrere Parteien, ohne die zugrunde liegenden Daten preiszugeben. Diese Technik kann die Sicherheit wichtiger Verwaltungsprozesse verbessern, insbesondere in komplexen Umgebungen.

Optimiertes Schlüsselmanagement mit ISMS.online

Bei ISMS.online stellen wir Tools und Ressourcen zur Verfügung, die Sie bei der Optimierung Ihrer Schlüsselverwaltungsvorgänge unterstützen. Unsere Plattform unterstützt:

• Policy Development: Unterstützung bei der Erstellung wichtiger Verwaltungsrichtlinien, die den PCI DSS-Anforderungen entsprechen.
• Prozessdokumentation: Bietet Vorlagen und Workflows zur Dokumentation wichtiger Verwaltungsverfahren.
• Compliance-Verfolgung: Damit können Sie die Einhaltung wichtiger Verwaltungsprotokolle bei Audits verfolgen und nachweisen.

Durch die Nutzung unserer Dienste können Sie sicherstellen, dass Ihre Schlüsselverwaltungspraktiken robust und konform sind und zur allgemeinen Sicherheit Ihrer gespeicherten Kontodaten beitragen.

Richtlinien zur Datenminimierung und -aufbewahrung

Datenminimierung ist ein Grundprinzip der PCI-DSS-Anforderung 3 und betont, wie wichtig es ist, nur die notwendigen Karteninhaberdaten so kurz wie möglich zu speichern. Dieser Ansatz verringert nicht nur das Risiko von Datenschutzverletzungen, sondern steht auch im Einklang mit bewährten Datenschutzpraktiken.

Die Rolle der Datenminimierung bei der PCI-DSS-Konformität

Indem Sie die Menge der gespeicherten Karteninhaberdaten minimieren, verringern Sie effektiv die Angriffsfläche für potenzielle Angreifer. Bei dieser Praxis geht es nicht nur um die Reduzierung des Datenvolumens, sondern auch darum, die Notwendigkeit der Datenaufbewahrung zu verstehen und zu begründen.

PCI DSS-Aufbewahrungs- und Entsorgungsrichtlinien

PCI DSS erfordert spezielle Aufbewahrungs- und Entsorgungsrichtlinien für Karteninhaberdaten:

• Kundenbindung: Speichern Sie Daten nur für einen legitimen Geschäftsbedarf und für die erforderliche Mindestzeit.
• Verfügung: Löschen Sie Daten sicher, wenn sie nicht mehr benötigt werden, indem Sie Methoden wie kryptografisches Löschen oder physische Zerstörung verwenden.

Implementierung von Zahlungstokens für wiederkehrende Transaktionen

Zahlungstoken können bei wiederkehrenden Transaktionen sensible Karteninhaberdaten ersetzen und so die Sicherheit deutlich erhöhen. Bei diesen Token handelt es sich um eindeutige Identifikatoren, die bei einem Verstoß keinen Wert haben.

ISMS.onlines Tools zur Verwaltung von Datenspeicherrichtlinien

Bei ISMS.online stellen wir Ihnen die Tools zur Verfügung, mit denen Sie Ihre Datenspeicherrichtlinien effektiv verwalten können:

• Richtlinienvorlagen: Gebrauchsfertige Vorlagen, die den PCI DSS-Anforderungen entsprechen.
• Compliance-Verfolgung: Überwachen und dokumentieren Sie Ihre Datenminimierungsbemühungen für Audits.

Durch die Nutzung unserer Plattform können Sie sicherstellen, dass Ihre Richtlinien zur Datenminimierung und -aufbewahrung nicht nur konform, sondern auch praktisch und durchsetzbar sind.

Maskieren und Anzeigen von Karteninhaberdaten

Im Rahmen der PCI-DSS-Konformität, kann die Art und Weise, wie Karteninhaberdaten angezeigt werden, erhebliche Auswirkungen auf die Datensicherheit haben. Maskierung ist eine wichtige Technik, die in der PCI-DSS-Anforderung 3 vorgeschrieben ist, um die Offenlegung vertraulicher Informationen zu minimieren.

Richtlinien für die minimale Anzeige von Karteninhaberdaten

PCI DSS schreibt vor, dass nur die minimal erforderliche Menge an Karteninhaberdaten angezeigt werden darf. Dies bedeutet typischerweise:

• Masking: Nur die letzten vier Ziffern der primären Kontonummer (PAN) können sichtbar sein.
• Beschränkung: Die vollständige PAN sollte niemals nach der Autorisierung angezeigt werden, es sei denn, es besteht ein legitimer geschäftlicher Bedarf und der Betrachter hat eine bestimmte Rolle, die Zugriff erfordert.

Die Sicherheitsvorteile der Datenmaskierung

Die Maskierung verringert das Risiko eines unbefugten Zugriffs auf vollständige PAN-Details und schützt so vor potenziellem Betrug und Datenschutzverletzungen. Es stellt sicher, dass die kritischen Elemente auch dann sicher bleiben, wenn Daten versehentlich offengelegt werden.

Herausforderungen bei der Implementierung einer effektiven Datenmaskierung

Umsetzung Datenmaskierung kann aus folgenden Gründen eine Herausforderung sein:

• Systemeinschränkungen: Einige ältere Systeme unterstützen die Maskierung möglicherweise nicht nativ.
• Operative Anforderungen: Es kann komplex sein, festzustellen, wer Zugriff auf die vollständige PAN benötigt.

Navigieren durch den Compliance-Validierungsprozess

Das Verständnis und die Einhaltung der jährlichen Validierungsanforderungen des PCI DSS sind von entscheidender Bedeutung für Wahrung der Sicherheit der Karteninhaberdaten. Lassen Sie uns den Validierungsprozess untersuchen und erfahren, wie ISMS.online Sie bei diesem wichtigen Aspekt der Compliance unterstützen kann.

Jährliche Validierungsanforderungen für die PCI-DSS-Konformität

Die PCI-DSS-Compliance-Validierung ist ein jährlicher Prozess, der Ihre Einhaltung der Standardanforderungen überprüft. Das beinhaltet:

• Fragebögen zur Selbsteinschätzung (SAQs): Für die meisten Händler ist das Ausfüllen eines SAQ eine Möglichkeit, ihre Compliance selbst zu überprüfen.
• Compliance-Berichte (RoCs): Erforderlich für größere Händler, typischerweise solche, die jährlich über 6 Millionen Transaktionen abwickeln.

Bestimmen des Compliance-Levels anhand des Transaktionsvolumens

Das Transaktionsvolumen Ihrer Organisation über einen Zeitraum von 12 Monaten bestimmt Ihren Compliance-Grad:

• Level 1: Jährlich über 6 Millionen Transaktionen, die eine externe Prüfung durch einen Qualified Security Assessor (QSA) erfordern.
• Ebenen 2-4: Weniger Transaktionen mit unterschiedlichen Anforderungen an die Validierung, einschließlich SAQs und möglicher Vor-Ort-Bewertungen.

Die Rolle eines qualifizierten Sicherheitsassessors (QSA)

QSAs werden vom PCI SSC geschult und zertifiziert, um Organisationen bei der Bewertung ihrer Compliance mit PCI DSS zu unterstützen. Sie spielen eine zentrale Rolle bei:

• Durchführung von Audits: Für Händler der Stufe 1, Bereitstellung ausführlicher Bewertungen und Generierung von RoCs.
• Validierung der Compliance: Sicherstellen, dass alle PCI DSS-Anforderungen erfüllt und ordnungsgemäß dokumentiert werden.

Optimierte Compliance-Demonstration mit ISMS.online

Bei ISMS.online stellen wir Tools und Ressourcen zur Verfügung, um den Compliance-Prozess zu vereinfachen:

• Integriertes Compliance-Framework: Unsere Plattform stimmt überein PCI-DSS-Anforderungen mit Ihren bestehenden Richtlinien und Kontrollen.
• Dokumentationsunterstützung: Wir bieten Vorlagen und Workflows, die Sie bei der Vorbereitung auf Beurteilungen und Audits unterstützen.
• Fachkundige Beratung : Unser Team kann Ihnen dabei helfen, die Nuancen des Validierungsprozesses zu verstehen und herauszufinden, wie Sie die Einhaltung am besten nachweisen können.

Durch eine Partnerschaft mit uns können Sie den PCI-DSS-Validierungsprozess mit Zuversicht steuern und sicherstellen, dass Ihr Unternehmen sicher und konform bleibt.

Weiterführende Literatur

Wie ISMS.online helfen kann

Das Erreichen und Aufrechterhalten der PCI-DSS-Konformität ist ein komplexer Prozess, der ein tiefes Verständnis der Anforderungen des Standards erfordert. Bei ISMS.online ist es uns ein Anliegen, fachkundige Beratung bereitzustellen, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen diese strengen Standards erfüllt.

Wie ISMS.online die PCI-DSS-Konformität erleichtert

Unsere Plattform bietet eine umfassende Suite von Tools zur Vereinfachung des Compliance-Prozesses:

• Integriertes Compliance-Framework: Richtet die PCI-DSS-Anforderungen an Ihre Geschäftsprozesse aus, um eine nahtlose Compliance-Reise zu gewährleisten.
• Vorkonfiguriertes IMS: Bietet einen strukturierten Ansatz zur Verwaltung der Informationssicherheit und reduziert den Zeit- und Arbeitsaufwand für die Einhaltung von Vorschriften.
• Geführte Zertifizierung: Bietet eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Ihnen hilft, zu verstehen und die Anforderungen von PCI DSS erfüllen.

Unterstützung bei Lückenanalyse und Risikobewertung

Wir wissen, wie wichtig es ist, Compliance-Lücken zu erkennen und zu beheben:

• Tools zur Lückenanalyse: Unsere Plattform hilft Ihnen dabei, Bereiche zu identifizieren, die Ihrer Aufmerksamkeit bedürfen, sodass Sie Ihre Bemühungen effektiv konzentrieren können.
• Ressourcen zur Risikobewertung: Wir stellen Vorlagen und Arbeitsabläufe zur Verfügung, um gründliche Risikobewertungen durchzuführen und sicherzustellen, dass alle potenziellen Schwachstellen identifiziert und gemindert werden.

PCI-DSS-Anforderungstabelle